河南最具影響力的十大職業教育品牌學校  國家級重點技工學校 加入收藏 | 設為首頁 | 聯系我們
>>  當前位置:首頁熱點關注 > 熱點文章
關于銀行卡的使用安全問題
2017-5-24 9:46:36
     與現金支付相比,銀行卡支付是一種更安全、更快捷的支付手段。目前各家發卡銀行和銀聯已經采取各種技術手段和安全措施,最大限度地努力保障持卡人的資金安全。但持卡人在使用銀行卡時具備一些必要的安全常識,了解一些常見的銀行卡犯罪手法,同時掌握基本的防范技能也非常重要的。以下是持卡人在使用銀行卡過程中可能遇到的安全問題,現從三方面做詳細介紹:

    首先,持卡人應在使用銀行卡過程中當心銀行卡被復制。商戶安裝使用POS機,都要從正規渠道購買,但個別商戶貪圖便宜,就使用來路不明的POS機,無意間使用了改裝的POS機。這樣一來,給犯罪分子竊取他人銀行卡信息提供了可能。為了避免這一現象,我們在使用POS機消費時應避免使用綁定存有大量資金的儲蓄卡,同時應給銀行卡設置交易限額,一旦發生盜刷,可以將損失控制在一定額度。并建議盡快將手中的磁條卡換成芯片卡,避免卡片被復制盜刷。特別是對于改裝POS機的新型犯罪方式,使用芯片卡是目前最安全的交易方法。目前,工行、農行、中行、建行等部分銀行還有免費將磁條卡升級到芯片卡的業務。如果真的發生了卡在手里、錢卻被盜刷走了的情況,中國銀聯提醒:第一步,持卡人應立即給發卡銀行或支付機構打電話凍結或掛失銀行卡賬戶,避免損失擴大;第二步,及時報案,部分支付機構會要求持卡人提供報警回執作為否認交易的證明材料。

    其次,持卡人不能將自己的閑置銀行卡隨便丟棄。因為閑置銀行卡雖小,但卻存在不小隱患。1)會造成隱私信息流失。開戶時,銀行卡的磁條上會存儲我們的個人私密信息,若處理不當,會造成個人隱私信息的流失。2)閑置卡依然產生費用。現在每個銀行有一張卡可以免年費,剩下的卡即使是閑置的銀行卡被依然會自動扣管理費、年費。咨詢了工商銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行等多家銀行后發現,大部分銀行對多年不用的借記卡都會采取在一定期限后轉為“睡眠卡”的方式。“睡眠卡”期內,如要恢復卡片使用需要補齊欠款。主要銀行對睡眠卡收費標準具體可咨詢相關銀行。而以上所說的僅僅是儲蓄卡,如果遇上閑置信用卡,則可能還會遇上高達幾百塊的年費。如今銀行推出的卡種很多,關于閑置銀行卡的政策及處理方式可根據個人實際情況致電銀行咨詢在做決定。

    最后,持卡人不能將自己的閑置銀行卡隨意丟棄或租借給他人使用。因為隨意租借他人使用自己的銀行卡,可能會面臨以下幾方面的風險。1)可能成為詐騙犯。騙子每得手一筆不義之財,就快速地將錢分成小數目的款項轉到幾百張銀行卡里,然后從多個柜員機里將錢取走。一旦警方發現,通過取款銀行卡也只能找到原持卡人。2)被控非法洗錢。在洗錢時,犯罪分子先把資金存入收購來的銀行卡中,再將銀行卡帶去境外進行消費,或與商戶勾結以虛構交易方式套取現金,實現資金的轉移。使監管機構難以追查資金的真正來源。3)被動逃稅,需補繳稅款。一些企業購買一大批他人銀行卡,然后通過銀行的工資發放系統以各種名目把錢打入這些銀行卡中,然后迅速取出,從而在賬目上虛構了大量的成本,實現了逃稅的目的。4)行賄送禮。目前行賄人將現金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業和一些個人接受。5)個人信用受損。一旦賣出的銀行卡出現違法行為或信用問題,都能追溯到賬戶的所有人,卻保護了真正的不法分子。銀行根據個人信用放貸,經警方查收您的個人信用將受損,您將很難申請銀行貸款。不管遇到上面哪種情況,將銀行卡借給他人,首先違反了中國人民銀行關于銀行卡的管理規定,其次如果他們拿該卡洗錢或從事其他非法交易活動,按《刑法》《銀行法》《反洗錢法》中的相關規定,即便是在持卡人毫不知情的情況下,也需承擔連帶責任

只有熟悉一些銀行卡使用的安全常識,了解一些常見的銀行卡犯罪手法,同時掌握基本的防范技能,才能更好的防范在使用銀行卡過程中可能遇到的安全問題。                                (財務科 趙偉宇)

 

 
Copyright © 2009-2014 www.wpevdj.icu, All Rights Reserved 河南省地質高級技工學校 版權所有
校址:河南省鄭州市大學南路7號  郵編:450015 電話:0371-56550988 0371-56550985
國家信息產業部ICP備案:豫ICP備13001535號 | 設計維護:校政辦室

位訪問
卓彩联盟